Les banques expérimentent autour des objets connectés depuis 2013. Après les Google Glass, elles s’orientent désormais vers les montres connectées tout en multipliant les tests originaux comme le compte épargne indexé sur l’activité physique. C’est ce que décrit Yvon Moysan, président de Saint-Germain Consulting.
En matière d’objets connectés, le secteur bancaire s’est d’abord positionné sur la sensibilisation des clients. Les banques ont ainsi posté des vidéos prospectives afin de favoriser l’adoption des objets connectés.
Paiement de factures
« La banque ukrainienne Privatbank a été l’une des pionnières en postant dès Mai 2013 une vidéo sur une App sur Google Glass. On y découvre le paiement de factures en les prenant en photo, en utilisant la reconnaissance vocale ou encore en scannant un QR code » illustre Yvon Moysan, président de Saint Germain Consulting.
Face au territoire inconnu que représentent les objets connectés, à l’étranger comme en France, les banquiers ont eu recours à des hackathons afin d’imaginer de nouveaux usages. Il s’agit d’événements où des développeurs organisés par équipes autour de porteurs de projet, doivent produire un prototype d’application en quelques heures ou quelques jours.
Crédit Mutuel et Société Générale
« Généralement le hackathon prend la forme d’un concours où l’équipe gagnante est désignée par un jury à l’issue du temps imparti. Six projets ont ainsi été développés au Crédit Mutuel Arkéa et trente à la Société Générale » décrit Yvon Moysan.
Les Google Glass ont alors été à l’honneur pour des applications bancaires et boursières. Fidelity a été la première banque à lancer une application boursière en Août 2013 aux Etats Unis donnant accès aux cours de bourse à la clôture des principaux indices américains.
Guidage par Google Glass
La première application bancaire Google Glass a été lancée quant à elle en octobre 2013 par la banque espagnol Banco Sabadell. Celle-ci permet entre autre la consultation des comptes, soldes et dernières opérations, l’accès au distributeur le plus proche avec guidage en réalité augmentée ou encore l’accès 24/7 au service client via la visioconférence.
« La majorité des applications Google Glass ont été lancées sur le premier semestre 2014, proposant des fonctions très proches de celles offertes sur le mobile. L’objectif des banques était de se familiariser d’abord avec la nouvelle technologie et les nouveaux usages. La terminologie de ‘banque en mouvement’ est ainsi apparue en opposition à celle de la ‘banque mobile’ actuelle » note Yvon Moysan.
L’arrivée des montres connectées
Depuis le second semestre 2014, les banques se positionnent désormais fortement sur les montres connectées. « Avec l’annonce de la sortie de la montre connectée IWatch d’Apple et les rumeurs de repositionnement des Google Glass sur le marché BtoB, les banques se positionnent désormais fortement sur les montres connectés» relève Yvon Moysan.
La pionnière est la banque néozélandaise Westpac qui lance en Novembre 2013 une application affichant le solde du compte. « La banque a justifié son choix en indiquant que ses clients avaient utilisé leur smartphone 40 millions de fois l’an passé pour répondre à la question la plus fréquente que l’on pose à sa banque : quel est le solde de mon compte ? L’application permet d’y avoir accès en touchant simplement son poignet. C’est simple, fonctionnel et pratique » cite Yvon Moysan.
Multiplication des objets testés
Mais les banques ne s’arrêtent pas là. Elles multiplient les objets testés et utilisent désormais des bracelets, des gants en laine, des traqueurs d’activité, des costumes connectés ou encore un casque virtuel
Fidelity, véritable pionnier en termes d’objets connectés, après avoir lancé une application Google Glass, puis de montre connectée permettant l’accès aux cours d’un portefeuille d’actions et la réception d’alertes boursières, a lancé en Novembre 2014 une nouvelle offre baptisée StockCity qui exploite les fonctions du casque d’immersion du casque Oculus Rift.
La bourse vue comme une ville
« Le casque permet de visualiser une ville dont les gratte-ciels et l’environnement évoluent en fonction de l’évolution du portefeuille du client ou des marchés. L’ensemble est visualisable via le casque virtuel Oculus Rift. La hauteur des gratte-ciels varie ainsi selon le cours de bourse du jour, la largeur et la profondeur variant eux en fonction de l’évolution du cours sur les 3 derniers mois » dessine Yvon Moysan.
Il poursuit : « l’environnement s’adapte lui aussi en fonction des marchés, la ville est ainsi plongée dans le noir lors de la fermeture, éclairée à l’ouverture. La pluie indique que le marché est à la baisse à la différence du beau temps, une forte circulation indique que les marchés sont très actifs, des oiseaux autour d’un immeuble indiquent qu’il y a beaucoup de nouvelles et/ou d’échanges sur les réseaux sociaux autour de cette valeur etc. »
Costume connecté
De son côté, la banque australienne Heritage Bank a conclu un partenariat en Avril 2014 avec la marque de vêtement japonaise MJ Bale pour intégrer une puce de paiement sans contact dans la manche de douze costumes en laine donnant naissance au « power suit », un costume connecté pour effectuer des paiements plus rapidement qu’avec une carte bancaire.
Yvon Moysan poursuit : « on peut également citer comme initiative originale la banque russe Alfa Bank qui a lancé un traqueur d’activité connecté à un compte épargne. En fonction de l’activité du client, de l’argent est transféré du compte courant vers un compte épargne à un taux d’intérêt plus élevé, avec un taux de 6% au lancement. »
Epargnez quand vous marchez
Les clients peuvent choisir le montant à transférer de 1 à 50 kopeks (0.01 €) par mètre parcouru, avec un maximum de 25 km parcourus par jour. Selon la banque, les clients qui utilisent le service épargnent deux fois plus et marchent 1.5 fois plus que la moyenne des clients.
Parmi les différentes initiatives, Yvon Moisan souligne celle de Banque Populaire qui a lancé et testé en interne en Mars 2014 dans une agence de Nantes une application de Google Glass à destination des conseillers. Celle-ci permet de recevoir une alerte à l’arrivée du client dans l’agence, donne accès à des informations en temps réel lors des rendez-vous pour proposer des offres adaptées au client. La caméra intégrée est également utilisée pour enregistrer les documents justificatifs nécessaires pour la constitution d’un dossier.
L’iWatch d’Apple va éduquer le marché
En conclusion, les banques doivent se positionner sur les objets connectés. « Le lancement imminent de l’iWatch d’Apple devrait augmenter le taux d’équipement et favoriser l’adoption par les clients » affirme Yvon Moysan. Pour le secteur bancaire les fonctions des objets connectés sont adaptées à un accès rapide au solde du compte, à des transactions simples ou à la commande vocale.
Il faut noter que des acteurs externes se positionnent également sur le paiement tels que Paypal, Starbucks ou Disney. Les banques doivent limiter la perte de parts de marché.
